Что делать, если нас ваших плечах лежит ипотечный кредит, а ваши доходы резко снизились, семья пополнилась тройняшками, и вы единственный член семьи, способный обеспечивать семью финансовыми средствами?
Государство позаботилось о подобного рода ситуациях, и позволило заемщикам легально брать передышку по ипотечному кредиту без ущерба кредитной истории и размеру самой ипотеки. Максимальный срок каникул — 6 месяцев. В это время банк не может требовать оплаты, не может расторгнуть договор, или взыскать жилье. Однако подчеркнем, что каникулы можно взять только на кредиты, взятые под залог жилья, а также только единожды по данному кредиту.
В каких случая можно взять ипотечные каникулы?
Ипотечные каникулы можно взять, только если соблюдены следующие 4 условия:
- В ипотеку оформлено ваше единственное жилье.
- Размер кредита не превышает 15 млн. рублей (1,5 млн по последним изменениям).
- Ранее вы не оформляли ипотечных каникул по этому кредиту.
- Вы попали в сложную ситуацию, которая ухудшила ваше финансовое положение.
Полный список условий вы можете прочитать самостоятельно в законе об ипотечный каникулах.
Разберем п.4 — какие ситуации считаются достаточно сложными, чтобы получить кредитные каникулы:
- Потеря работы.
- Потеря трудоспособности на два месяца и больше (например, болезнь или декретный отпуск).
- Получение инвалидности I или II группы.
- Если ваш средний доход за два последних месяца упал больше чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год, и платежи по ипотечному кредиту теперь составляют больше половины дохода.
- Появление новых иждивенцев (детей, инвалидов I и II групп или людей, которых вы взяли под опеку либо попечительство) и одновременное уменьшение дохода: средний доход за два последних месяца снизился более чем на 20% по сравнению со средним доходом за предыдущий год, и при этом ипотечный платеж превышает 40% месячного дохода.
Как оформить ипотечные каникулы?
Если вы желаете оформить ипотечные каникулы, вы должны сообщить об этом банку, подготовив определенные документы. При этом, банк не имеет права вам отказать. Из документов вам понадобятся:
- Письменное заявление — в нем необходимо указать причину, по которой вам нужны каникулы, а также размер платежей на этот период (он может быть и нулевым). В заявлении обязательно необходимо указать дату начала и дату окончания ипотечных каникул. Если этого не сделать, банк по умолчанию продлит каникулы на 6 месяцев (максимальный срок каникул).
При этом имейте в виду, что ипотечные каникулы можно прекратить досрочно, но продлить их или изменить размер платежей — нет. Поэтому мы рекомендуем вам оформлять ипотечные каникулы сразу на 6 месяцев и указывать в них ту сумму платежей, с которыми вы можете справиться (или вовсе не оплачивать ипотеку во время каникул).
Образец письменного заявления. - Выписку из Росреестра — этот документ подтвердит, что ипотека оформлена на единственное жилье. Вы можете заказать выписку онлайн. Или мы выдадим вам её бесплатно, при обращении в нашу компанию.
- Подтверждение трудной ситуации — это может быть любой документ, который подтверждает ваши обстоятельства: справка о постановке на учет в качестве безработного, больничный, справка об инвалидности, справка о доходах. Если в семье появились дети, нужно будет представить в банк свидетельство о рождении или усыновлении (удочерении) ребенка либо справку об оформлении опекунства или попечительства.
- Согласие владельца недвижимости — если вы взяли ипотеку на своё жилье, данная справка вам не понадобится. Если, к примеру, вы оплачиваете ипотеку жилья родителей, вам необходимо их письменное согласие на получение ипотечных каникул.
Влияют ли каникулы на размер долга по кредиту?
Сумма процентов и общая сумма кредита не изменится. Когда выйдет срок ипотечных каникул, вы снова будете обязаны выплачивать кредит по прежним правилам.
Что делать, если кредитные каникулы закончились, а трудная ситуация нет?
От этого никто не застрахован, однако если такая ситуация случилась, вам лучше честно признаться об этом банку и постараться совместно её решить. Банк тоже заинтересован, чтобы вы погасили долг, и он может предложить варианты решения проблемы. Например рефинансирование ипотеки или реструктуризация долга.
Если вам необходимо оформить ипотечные каникулы, вы можете обратиться в нашу компанию, оставив заявку или обратившись по телефону 8 (843) 212-24-58. Мы поможем вам подготовить необходимые документы и подать заявку в ваш банк.
